Den nominelle renten er grunnrenten på lånet, mens den effektive renten viser den faktiske kostnaden du må betale når alle gebyrer og avgifter er inkludert.
Hva er nominell rente?
Den nominelle renten er den rentesatsen som banken oppgir før eventuelle gebyrer og kostnader legges til. Dette inkluderer ikke etableringsgebyr, termingebyr, tinglysingsgebyr, fakturagebyr, eller andre kostnader knyttet til opprettelse og drift av lånet.
Banker og finansinstitusjoner markedsfører ofte med den nominelle renten fordi den ser lavere ut. Men et lån med lav nominell rente kan ende opp med å koste mye mer hvis det er høye etablerings- og termingebyrer.
Nettopp av den grunn anbefaler vi i Motty alltid å sammenligne tilbud fra flere banker for å finne det beste lånet.
Hva er effektiv rente?
Effektiv rente representerer den totale kostnaden av lånet eller kredittkortet. Den tar utgangspunkt i den nominelle renten og inkluderer alle tilleggskostnader som etableringsgebyr, termingebyr, tinglysingsgebyr, fakturagebyr og andre relaterte kostnader.
Disse samlede kostnadene fører til at den effektive renten er høyere enn den nominelle. Lave lånebeløp og kort nedbetalingstid fører som regel til at differansen mellom nominell rente og effektiv rente blir større da det blir kortere tid å fordele selve lånekostnadene på. Vi anbefaler sterkt å sjekke effektiv rente da det er den som avgjør hva lånet virkelig koster deg.
Formel for å regne ut effektiv rente
Det er forståelig at man lett kan bli forvirret over hva forskjellen på nominell og effektiv rente er, og hvordan man beregner effektiv rente. Kort sagt er det den effektive renten som viser deg den faktiske kostnaden på lånet.
Det finnes matematiske formler for å beregne effektiv rente, både forenklede formler og reelle formler. Ved hjelp av denne formelen kan du beregne effektiv rente:
1 + nominell rente / antall terminer) ^ antall terminer – 1.
Hvis den nominelle renten er 5% og du betaler 12 ganger i året blir regnestykket da:
(1 + 0,05 / 12) ^ 12 – 1
(1 + 0,00416) ^ 12 – 1
1,051 – 1 = 0,051, altså 5,1% effektiv rente.
Forskjellen mellom nominell og effektiv rente
Den nominelle renten er den grunnrenten bankene annonserer, mens den effektive renten inkluderer alle tilleggskostnader og viser den totale kostnaden av lånet over dets løpetid.
Her er et eksempel som forklarer forskjellen:
Nominell vs. effektiv rente:
Lånebeløp: 2.000.000 kr over 25 år
Nominell rente: 1,69%
- Etableringsgebyr 1500 kr
- Termingebyr 45 kr
= effektiv rente 1,76%
Ofte stilte spørsmål:
Hvordan regne fra nominell til effektiv rente?
Bruk formelen for effektiv rente som inkluderer alle gebyrer.
Er den nominelle eller effektive renten for innskudd vanligvis høyest?
Den effektive renten er vanligvis høyere fordi den inkluderer alle kostnader.
Hvorfor er det så stor forskjell på nominell og effektiv rente?
Fordi den effektive renten inkluderer alle kostnader knyttet til lånet, mens den nominelle renten kun er grunnrenten.
Konklusjon
Å forstå forskjellen mellom nominell og effektiv rente er avgjørende for å ta informerte finansielle beslutninger. Ved å sammenligne effektiv rente på tvers av lånetilbud kan du sikre at du får den beste avtalen som passer dine økonomiske behov.
