Skip to content

Kredyt gotówkowy

Złóż wniosek o szybki kredyt. Zdobądź dodatkowe środki, gdy pojawiają się duże lub nieprzewidziane wydatki.

Czytaj więcej

Refinansowanie

Dzięki refinansowaniu możesz połączyć kilka drogich kredytów w jeden tańszy i pozbyć się zadłużenia z kart kredytowych. Uporządkuj swoje finanse dzięki refinansowaniu!

Czytaj więcej

Karta kredytowa

Zyskaj dodatkowe środki na dowolny cel z kartą kredytową. Sprawdź korzyści z dostępnych na rynku kart kredytowych!

Czytaj więcej

Kredyt hipoteczny

Posiadasz dom lub domek letniskowy w Norwegii? Możesz ubiegać się o kredyt z zabezpieczeniem w nieruchomości. Zyskasz znacznie niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty niż przy kredycie bez zabezpieczenia.

Czytaj więcej

Kontakt

W Motty otrzymasz profesjonalną pomoc. Nasi doradcy pomogą Ci uporządkować finanse w oparciu o Twoje potrzeby i założenia. Umów się na niezobowiązującą rozmowę.

Czytaj więcej

Kredyty hipoteczne w Norwegii: porady dla polaków planujących zakup nieruchomości

Spis treści

  • Procedury związane z ubieganiem się o kredyt hipoteczny
  • Oprocentowanie kredytów hipotecznych
  • Dostępne typy kredytów hipotecznych
  • Proces aplikacyjny
  • Motty – Pośrednictwo przy udzielaniu kredytów hipotecznych
  • Podsumowanie

PROCEDURY ZWIĄZANE Z UBIEGANIEM SIĘ O KREDYT HIPOTECZNY

Procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny w Norwegii rozpoczyna się od zebrania niezbędnych dokumentów i oceny zdolności kredytowej. Banki w Norwegii, podobnie jak w Polsce, dokładnie analizują sytuację finansową kredytobiorcy, aby ocenić jego zdolność do spłaty zobowiązania. Wymagane dokumenty zazwyczaj obejmują:

  • Dowód tożsamości – paszport lub dowód osobisty.
  • Potwierdzenie zameldowania – dokument potwierdzający, że kredytobiorca jest zameldowany w Norwegii.
  • Deklaracje podatkowe – ostatnie roczne zeznania podatkowe (selvangivelse).
  • Zaświadczenie o dochodach – potwierdzenie wysokości zarobków (lønnsslipp) z ostatnich kilku miesięcy.
  • Wyciągi bankowe – wyciągi z konta bankowego z ostatnich trzech do dwunastu miesięcy.

Po zebraniu tych dokumentów można przystąpić do wnioskowania o kredyt. Warto zwrócić uwagę na to, że banki w Norwegii wymagają, aby kredytobiorca posiadał wkład własny wynoszący zazwyczaj 15-20% wartości nieruchomości.

DOSTĘPNE TYPY KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

Norweskie banki oferują różne typy kredytów hipotecznych, które można dostosować do indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej kredytobiorcy. Oto kilka najpopularniejszych typów kredytów:

  • Kredyt anuitetowy (annuitetslån) – to najczęściej wybierany typ kredytu hipotecznego, w którym kredytobiorca spłaca stałe raty przez cały okres kredytowania. Raty obejmują zarówno kapitał, jak i odsetki.
  • Kredyt balonowy (serielån) – w tej opcji kredytobiorca spłaca większe raty kapitałowe na początku okresu kredytowania, a następnie raty maleją w miarę upływu czasu. Jest to korzystne dla osób, które spodziewają się wzrostu dochodów w przyszłości.
  • Kredyt z elastycznym oprocentowaniem (flexilån) – umożliwia dostosowanie wysokości rat w zależności od sytuacji finansowej kredytobiorcy. Jest to dobre rozwiązanie dla osób o nieregularnych dochodach.

PROCES APLIKACYJNY

Proces aplikacyjny o kredyt hipoteczny w Norwegii jest stosunkowo prosty, ale wymaga starannego przygotowania. Po złożeniu wniosku kredytowego i dostarczeniu wszystkich wymaganych dokumentów, bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej. W przypadku pozytywnej decyzji, kredytobiorca otrzymuje ofertę kredytową, która określa warunki kredytu, w tym wysokość rat, oprocentowanie oraz okres kredytowania.

Następnie należy podpisać umowę kredytową i dostarczyć dokumenty potwierdzające zakup nieruchomości, takie jak umowa przedwstępna lub akt notarialny. Bank przelewa środki na konto sprzedającego, a kredytobiorca rozpoczyna spłatę kredytu zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Kredyty hipoteczne w Norwegii różnią się od tych w Polsce pod wieloma względami. Jedną z głównych różnic jest oprocentowanie, które w Norwegii jest zazwyczaj niższe. Norweskie banki oferują również bardziej elastyczne warunki spłaty kredytu, co pozwala na lepsze dostosowanie kredytu do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy.

W Norwegii wymaga się również wyższego wkładu własnego, który wynosi zazwyczaj 15-20% wartości nieruchomości. W Polsce wkład własny może być niższy, ale wiąże się to z wyższymi kosztami kredytu.

Inną istotną różnicą jest procedura nostryfikacji dokumentów i kwalifikacji zawodowych, która w Norwegii jest bardziej rygorystyczna. Warto zatem zadbać o odpowiednie przygotowanie dokumentów i potwierdzenie swoich kwalifikacji zawodowych.

MOTTY – POŚREDNICTWO PRZY UDZIELANIU KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

Jedną z firm, która może pomóc Polakom w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny w Norwegii, jest Motty. Firma ta została założona przez grupę przyjaciół z Trójmiasta, a dyrektorem zarządzającym jest Piotr Prądzyński. Motty specjalizuje się w pośrednictwie przy udzielaniu kredytów hipotecznych i oferuje kompleksowe wsparcie na każdym etapie procesu aplikacyjnego.

Motty pomaga w zbieraniu i tłumaczeniu niezbędnych dokumentów, ocenie zdolności kredytowej oraz wyborze najkorzystniejszej oferty kredytowej. Firma współpracuje z wieloma norweskimi bankami, co pozwala na znalezienie najbardziej atrakcyjnych warunków kredytu.

KONTAKT DO NAS

Telefon: +47 928 79 709
Email: info@motty.no
Adres: Storgata 3, 1607 Fredrikstad

Przygotowanie finansowe do zakupu nieruchomości

Przed podjęciem decyzji o zakupie nieruchomości w Norwegii warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i przygotować się na dodatkowe koszty związane z zakupem. Należy uwzględnić koszty notarialne, podatki, ubezpieczenie oraz ewentualne koszty remontu lub adaptacji nieruchomości.

Warto również stworzyć plan oszczędnościowy na pokrycie wkładu własnego oraz zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych wydatków. Regularne monitorowanie swoich finansów i utrzymanie stabilności finansowej to kluczowe elementy, które pozwolą na bezpieczne i komfortowe korzystanie z kredytu hipotecznego.

PODSUMOWANIE

Zakup nieruchomości w Norwegii to skomplikowany proces, który wymaga odpowiedniego przygotowania i znajomości lokalnych przepisów. Ubiegając się o kredyt hipoteczny, warto skorzystać z usług firm pośredniczących, takich jak Motty, które oferują wsparcie na każdym etapie procesu aplikacyjnego. Norweskie banki oferują atrakcyjne warunki kredytowe, a niższe oprocentowanie i elastyczne warunki spłaty kredytu czynią Norwegię atrakcyjnym miejscem do zakupu nieruchomości. Przy odpowiednim przygotowaniu finansowym i staranności w zbieraniu niezbędnych dokumentów, zakup mieszkania lub domu w Norwegii może stać się realnym i osiągalnym celem.

Anna Kołoda

Les mer om Anna

Del denne guiden

Artykuły

Czas pracy w Norwegii w 2025 roku

Norwegia, znana z wysokiego standardu życia i dobrze rozwiniętych systemów socjalnych, ma również bardzo precyzyjnie uregulowany czas pracy. Przepisy dotyczące czasu pracy w Norwegii są szczegółowo określone w Kodeksie Pracy (Arbeidsmiljøloven). W 2025 roku obowiązują aktualne regulacje, które mają na celu ochronę pracowników oraz zapewnienie równowagi między życiem zawodowym a prywatnym. W artykule omówimy szczegółowo,...

Wszystko co musisz wiedzieć o kredycie specjalnym w Norwegii

Norwegia, znana z wysokiego standardu życia i stabilnej gospodarki, oferuje mieszkańcom wiele opcji finansowych. Jednak co zrobić, gdy tradycyjne formy kredytowania zawodzą? W takich sytuacjach pomocny może być tzw. kredyt specjalny (norw. spesiallån). Jest to forma finansowania dostępna dla osób w trudnych sytuacjach, które nie mogą uzyskać tradycyjnego kredytu bankowego. W jego skład wchodzi często...

O ile mniej możesz płacić za raty kredytowe? Przeczytaj historie sukcesu naszych klientów

Kim jesteśmy i co robimy? Jesteśmy firmą pośrednictwa kredytowego działającą w Norwegii od 1985 roku, specjalizującą się w pomocy finansowej i pośrednictwie kredytowym. Wspieramy przy wnioskowaniu o kredyty gotówkowe, refinansowanie, kredyty hipoteczne oraz karty kredytowe. Dzięki współpracy z 20 bankami zapewniamy naszym klientom najlepsze warunki kredytowe, całkowicie bezpłatnie. Case Study 1: Obniżenie oprocentowania i konsolidacja...

Czytaj więcej