Poduszka w łóżku daje Ci komfort i wygodę. Bez niej da się wytrzymać, ale dopiero z nią możesz się naprawdę odprężyć i zrelaksować. Dokładnie tak samo jest w przypadku poduszki finansowej. To określona suma pieniędzy, które masz odłożone na przysłowiową „czarną godzinę”. Dzięki nim możesz poczuć się pewnie – jeśli cokolwiek się stanie, jesteś zabezpieczony. Chcesz wiedzieć, czym jest poduszka finansowa oraz poznać skutecznie sposoby na jej zbudowanie?
Czym jest poduszka finansowa?
Na oszczędności odłożone na wszelki wypadek, dawniej zwykle mówiło się, że są przeznaczone „na czarną godzinę”. Poduszka finansowa to dokładnie to samo, jednak to określenie zdaje się być znacznie bardziej trafne. Zapewnia ona bowiem miękkie lądowanie w razie problemów, takich jak dłuższa choroba czy utrata pracy. Co więcej – pozwala poczuć się komfortowo i bezpiecznie także w codziennych sytuacjach. Dzięki niej nie musisz przejmować się zepsutym sprzętem AGD, niespodziewanym remontem czy naprawdę samochodu. Odłożona na koncie odpowiednia kwota zabezpiecza Cię finansowo w przypadku wszelkich nieprzewidzianych okoliczności. Dzięki poduszce finansowej możesz spać spokojnie.
Ile odłożyć w ramach poduszki finansowej?
To, ile oszczędności dobrze jest mieć odłożonych na wszelki wypadek, jest bardzo trudne do jednoznacznego określenia. Przede wszystkim kwota zależna jest od Twoich możliwości i potrzeb. Jeśli masz duże zobowiązania finansowe, czyli np. kredyt oraz wysokie koszty życia, dobrze jest, aby Twoje zabezpieczenie było większe. Jeśli natomiast Twoje comiesięczne wydatki są skromniejsze, także oszczędności „na czarną godzinę” mogą być nieco mniejsze.
Zwykle mówi się, że poduszka finansowa powinna odpowiadać kwocie nie mniejszej niż Twoje trzy miesięczne wynagrodzenia. W przypadku utraty źródła dochodów lub niemożliwości podjęcia pracy, jest to okres, który zwykle pozwala stanąć na nogi i ponownie zacząć zarabiać. Natomiast idealna poduszka finansowa powinna opiewać na taką kwotę, która zapewni Ci spokój znacznie dłużej, nawet przez rok. Oczywiście nie są to sumy, które łatwo jest odłożyć w krótkim czasie. Dlatego budowanie poduszki finansowej warto zacząć od dziś i mieć na to sprawdzone sposoby.
4 sposoby na zbudowanie poduszki finansowej
Odłożenie oszczędności, które pozwolą Ci przetrwać kilka czy nawet kilkanaście miesięcy bez stałych dochodów to sprawa zdecydowanie niełatwa. Aby zaoszczędzić sumę równą trzem Twoim pensjom musisz przecież zbierać pieniądze przez wiele miesięcy. Pamiętaj jednak, że aby zbudować bezpieczną poduszkę finansową, nie musisz dużo zarabiać. Dobrze jest natomiast stosować metody, które polecają eksperci zajmujący się finansami.
1. Nastawienie i dobry plan
Przede wszystkim ważne jest Twoje nastawienie na oszczędzanie. Nie odkładaj tego na kolejne miesiące. Zacznij od dziś. Policz, jaką kwotą powinieneś dysponować, aby poczuć się bezpiecznie. Pamiętaj, że nie jest to zależne od Twoich dochodów, ale od kosztów Twojego życia. Weź pod uwagę wszystkie zobowiązania finansowe, rachunki, pożyczki i raty kredytów, które musisz płacić regularnie. Znając tą kwotę możesz spróbować rozplanować oszczędzanie w czasie. W zależności od tego, jak szybko chcesz stworzyć swoją poduszkę finansową, będziesz musiał odkładać więcej lub mniej. Mierz jednak siły na zamiary. Nie zakładaj zbyt ambitnego celu, bo możesz się szybko zniechęcić.
2. Zmiana nawyków
W oszczędzaniu każda kwota ma znaczenie. Jeśli dotychczas nie zwracałeś uwagi na ceny podczas zakupów, pora to zmienić. Korzystaj z promocji, jednak rób to mądrze. Kupuj nie dlatego, że coś jest tanie, ale dlatego, że tego potrzebujesz. Nie korzystaj z przecen, o ile aktualnie nie masz w planach konkretnych zakupów.
Planuj wydatki tak, aby zmieścić się w kwocie przeznaczonej na dany okres. Staraj się jej nie przekraczać, o ile nie jest to absolutnie konieczne.
W wielu bankach dostępne są dodatkowe opcje, które pozwalają śledzić wydatki na różne kategorie produktów i usług. Dzięki nim możesz obserwować swój wirtualny portfel i podejmować trafniejsze decyzje dotyczące kolejnych zakupów.
3. Cykliczne przelewy na osobne konto
Bardzo skuteczną metodą na szybkie stworzenie poduszki finansowej jest postępowanie zgodnie z zasadą – najpierw oszczędzanie, potem przyjemności. Aby wprowadzić ją w życie wystarczy, ustawić stały przelew określonej kwoty z Twojej comiesięcznej pensji, kiedy tylko otrzymasz ją od pracodawcy. Dzięki temu masz pewność, że nie zabraknie Ci pieniędzy do odłożenia.
Jeśli nie zarabiasz regularnie możesz zaplanować konkretny procent z Twoich dochodów, jaki będziesz odkładać za każdym razem, kiedy na Twoje konto wpłyną pieniądze.
Cykliczne oszczędzanie znacznie ułatwia założenie odrębnego konta, służącego wyłącznie gromadzeniu środków. Dzięki temu będziesz dokładnie widział, jaką kwotę udało Ci się już zaoszczędzić. Jeśli masz trudności z odkładaniem pieniędzy, zrezygnuj z karty przypisanej do tego rachunku, a nawet z dostępu on-line. W efekcie za każdym razem, kiedy będziesz chciał uszczuplić swoje oszczędności będziesz musiał udać się od oddziału banku, a to da Ci dodatkowy czas na zastanowienie, czy faktycznie musisz podjąć z niego pieniądze.
4. Dywersyfikacja i inwestycje
Biorąc pod uwagę, że sytuacja na świecie stale ulega zmianom, które mają bezpośredni wpływ na Twój portfel warto jest oszczędzać na różne sposoby. Odkładanie pieniędzy na konto oszczędnościowe, lokatę lub do przysłowiowej „skarpety” to tylko niektóre z możliwości. Jeśli chcesz czuć się bezpiecznie, dywersyfikuj sposoby, w jakie gromadzisz środki na czarną godzinę. Obligacje? Akcje? Waluta? Sprawdź, co będzie dla Ciebie najlepszą opcją.
Warto zainteresować się także inwestycjami. Nie musisz od razu zaczynać od gry na giełdzie, jednak jeśli zależy Ci na szybszym przyroście oszczędności możesz porozmawiać z doradcą finansowym, który opowie Ci jakie jeszcze masz możliwości, aby stworzyć swoją poduszkę finansową.
