Plan na przyszłość, czyli kredyt hipoteczny w Norwegii to dobre rozwiązanie dla osób, które mieszkają w kraju fiordów i planują osiedlić się w nim na dłużej. Wynajem mieszkania wiąże się z dużymi kosztami, dlatego warto wziąć pod uwagę tę opcję, która w dalszej perspektywie może okazać się znacznie bardziej korzystna finansowo. Kredyt hipoteczny dla pracujących w Norwegii jest szansą na spełnienie marzeń o własnym lokum nad fiordami. Sprawdź, jak ubiegać się o pożyczkę, jakie warunki musisz spełniać i co możesz zrobić, jeśli tradycyjne banki odmówią Ci jej udzielenia.
Własny dom alternatywą dla wynajmu
Wynajem lokum w Norwegii nie należy do najtańszych i może znacznie nadwyrężać domowy budżet. W dodatku wynajmowanie mieszkania wiąże się z dodatkowymi utrudnieniami, brakiem możliwości ingerencji w wygląd i układ nieruchomości, a także częstymi przeprowadzkami. Masz też świadomość, że mieszkasz w cudzym domu, a wszelkie zmiany musisz ustalać z właścicielem, przez co nie możesz poczuć się jak u siebie. Dlatego wynajem mieszkania to świetne rozwiązanie na początek albo dla osób, które nie planują stałego pobytu w Norwegii. Jeśli jednak wiążesz swoją przyszłość z krajem fiordów, możesz rozważyć zakup własnej nieruchomości. W pierwszej kolejności dowiedz się, jak wyglądają Twoje szanse na kredyt mieszkaniowy w Norwegii.
Kredyt na dom w Norwegii – co możesz zyskać?
Przede wszystkim dzięki takiemu rozwiązaniu zyskujesz własny kąt, o którym decydujesz tylko Ty (i ewentualny współwłaściciel). Jeśli chodzi o koszt takiego zobowiązania w skali miesiąca, to jest on w zasadzie porównywalny do ceny wynajmu mieszkania, a nierzadko zdarza się, że wypada korzystniej. Nic więc dziwnego, że osoby mieszkające na stałe w Norwegii, zastanawiają się nad zaciągnięciem hipoteki w tym kraju.
Rodzaje kredytu mieszkaniowego w kraju fiordów
Førstehjemslån – na zakup pierwszego mieszkania
Førstehjemslån to specjalny rodzaj kredytu mieszkaniowego oferowany przez norweskie banki na zakup pierwszego mieszkania, bez wkładu własnego. Możesz się o niego ubiegać, jeśli do tej pory nie byłeś właścicielem żadnej nieruchomości mieszkalnej. Co więcej, cechą charakterystyczną tego kredytu jest stałe oprocentowanie.
Startlån – kredyt startowy
Startlån to typ kredytu hipotecznego w Norwegii stworzony dla osób, które mają problem z uzyskaniem kredytu førstehjemslån. Ten rodzaj kredytu możesz przeznaczyć na budowę nowego lokalu mieszkalnego lub renowację istniejącej nieruchomości. Startlån może być udzielony nawet do 80% kosztów całkowitych, ale to, ile pieniędzy możesz otrzymać, jest zależne od gminy, w której mieszkasz. Procedury starania się o tego typu finansowanie są zróżnicowane. Ponadto nieruchomość musi spełniać wymogi dotyczące energooszczędności i być przyjazna środowisku. W urzędzie gminy możesz też uzyskać kredyt na wkład własny.
Grunnlån – kredyt podstawowy
Kredyt udzielany przez Husbanken (Bank Mieszkaniowy), który może zostać przeznaczony zarówno na budowę nowego domu, jak i renowację obecnego lokum. Podobnie jak w przypadku kredytu startowego, Twoje mieszkanie musi spełniać określone kryteria dotyczące funkcjonalności oraz być ekologiczny. Kredyt Grunnlån możesz uzyskać w kwocie nawet do 80% kosztów nieruchomości.
Kryteria przyznawania kredytów mieszkaniowych w Norwegii
Warunki, jakie musi spełnić potencjalny kredytobiorca aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, zależą od indywidualnych procedur i zasad poszczególnych placówek. Mimo wszystko są jednak pewne warunki, które należy spełnić, niezależnie od tego, z jakim bankiem mamy do czynienia. Wkład własny zazwyczaj wynosi 15-25% całkowitej wartości domu lub mieszkania. Klient starający się o przyznanie kredytu hipotecznego w Norwegii powinien pracować w pełnym wymiarze godzin i uzyskiwać dochód z tytułu umowy o pracę. Ponadto jego historia kredytowa musi być czysta, a wszelkie zobowiązania finansowe spłacane na czas, dotyczy to nawet niewielkich rat, na przykład na sprzęt AGD. Jeśli na swoim koncie masz wiele zadłużeń, Twoje szanse na kredyt w tradycyjnym banku maleją. Musisz brać pod uwagę, że norweskie prawo kredytowe jest restrykcyjne. Jednak nawet jeśli za pierwszym razem otrzymasz odmowę, warto ponowić próbę – wiele bowiem zależy od nastawienia doradcy, na którego trafisz.
Gdy banki mówią “nie”…
Zdarza się, że mimo wielu starań zaciągnięcie kredytu w tradycyjnym banku nie będzie możliwe. Istnieją różne powody, dla których norweskie banki odmawiają jego udzielenia. Nawet jeśli zebrałeś wystarczającą kwotę na wkład własny, masz stosunkowo wysokie dochody, a Twoja zdolność kredytowa jest określona jako wystarczająca, niestety możesz spotkać się z odrzuceniem wniosku o kredyt. Dzieje się tak na przykład, kiedy posiadasz inkasso, betalingsanmerkninger lub wiele zobowiązań finansowych. Z odmową udzielenia kredytu na mieszkanie mogą się liczyć także osoby pracujące w niepełnym wymiarze godzin, niepełnosprawni oraz emeryci.
Pamiętaj jednak, że odmowa udzielenia kredytu w tradycyjnym banku nie oznacza, że musisz pożegnać się z marzeniem o własnym lokum w Norwegii. Na szczęście istnieją alternatywne instytucje, które sytuację finansową każdego klienta traktują indywidualnie. Wniosek o kredyt będzie rozpatrywany pod kątem obecnej możliwości jego spłaty, a nie historii kredytowej, dzięki czemu Twoje szanse wzrastają!
Kredyt mieszkaniowy w Norwegii z naszą pomocą
Nawet jeśli pracujesz na niepełny etat, jesteś freelancerem, masz inkasso lub betalingsanmerkninger, możesz pomyślnie przejść przez proces starania się o kredyt na mieszkanie w Norwegii. Osoby niepełnosprawne i seniorzy również mogą wnioskować. Jeżeli starałeś się o kredyt w tradycyjnym banku z negatywnym skutkiem, masz możliwość pożyczyć 85% wartości nieruchomości, bank wymaga bowiem wkładu własnego w wysokości 15%. Jeśli nie zebrałeś wystarczającej kwoty, możesz ubiegać się w swojej gminie o niskooprocentowany kredyt na ten cel. Zdarza się, że wysokość wkładu własnego ulega zmniejszeniu, jeśli nieruchomość znajduje się w atrakcyjnej lokalizacji. Okres spłaty takiego kredytu wynosi maksymalnie 30 lat, a jego oprocentowanie waha się w przedziale 5,85-10,35%. Po pewnym czasie od zaciągnięcia kredytu możesz ubiegać się o jego refinansowanie i przenieść go do banku, w którym zyskasz korzystniejsze warunki.
Spesiallån – opcja dla klientów z kredytem hipotecznym
Jeśli posiadasz kredyt hipoteczny i inne zobowiązania dobrym rozwiązaniem dla Ciebie może okazać się dla Ciebie refinansowanie zadłużenia. W ten sposób masz możliwość połączenia wszystkich swoich zobowiązań (m.in. kredytów gotówkowych, samochodowych czy karty kredytowej) w jedno i przenieść je do innego banku. W tym przypadku oprocentowanie waha się między 3,99-14%, a okres spłaty zadłużenia wynosi maksymalnie do 30 lat. Osoby z inkasso, posiadające własną działalność gospodarczą, pracujące w niepełnym wymiarze godzinowym, emeryci oraz niepełnosprawni również mogą składać wnioski o spesiallån. Wymogi, jakie należy spełniać, aby przejść proces pomyślnie, to:
- posiadanie nieruchomości w Norwegii,
- wartość posiadanej nieruchomości przekracza 750 tysięcy koron,
- roczny dochód w kwocie minimum 250 tysięcy koron,
- mieszkanie lub odprowadzanie podatków w kraju fiordów przez ostatnie 3 lata.
Kredyt zabezpieczony nieruchomością (zastaw pod hipotekę)
To również opcja dla osób spłacających kredyt hipoteczny, zainteresowanych refinansowaniem zadłużenia. W tym przypadku łączy się wszystkie zobowiązania, nie przenosząc ich do innej instytucji, a pozostawiając we własnym banku. Oprocentowanie waha się między 4,99-10,99%, a okres spłaty wynosi maksymalnie 30 lat. O kredyt zabezpieczony nieruchomością nie mogą ubiegać się osoby z inkasso.
Potrzebujesz porady? Jesteśmy do Twojej dyspozycji!
Jesteśmy tu dla Ciebie. Odpowiemy na wszystkie Twoje pytania, pomożemy przejść przez cały proces starania się o kredyt mieszkaniowy w Norwegii, znajdziemy najbardziej dopasowaną ofertę do Twojej sytuacji finansowej i życiowej. Usługi otrzymujesz zupełnie za darmo oraz bez zobowiązań. Nasi doradcy kredytowi są ekspertami w swojej dziedzinie, zajmującymi się finansami od 1985 roku. Wiemy, że kredyt to poważne zobowiązanie, dlatego obsłużymy Cię w języku polskim. Wszystko po to, abyś czuł się pewnie i zyskał wsparcie na najwyższym poziomie.
