Alt du trenger å vite om forbrukslån

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er et usikret lån med en nedbetalingstid på 5 år. Du trenger derfor ikke stille med noe i sikkerhet til banken, men til gjengjeld vil lånet ha høyere renter enn andre typer lån. Det er et godt alternativ når uforutsette utgifter dukker opp og du trenger penger fort.

Bankene risikerer mer ved å låne ut penger gjennom et forbrukslån, og anser derfor et slikt lån som et høyrisikolån. Det er også derfor forbrukslån som regel har høyere renter enn det lån med krav til sikkerhet har.

Alle kan søke om et forbrukslån, uavhengig av om du eier noe i dag eller ikke. Det er heller ingen begrensninger på hva du kan bruke lånet til.

Når er et forbrukslån riktig?

Alle lån baserer seg på at du skal betale pengene tilbake til de som lånte dem ut. Bankene som låner ut penger, gjør dette for å tjene penger på at du låner av dem. Dette er en ærlig sak, men likevel noe du bør tenke gjennom før du tar opp et lån. Det er noen situasjoner hvor forbrukslån faktisk er den smarteste løsningen.

Her er noen eksempler på situasjoner du kan vurdere å søke forbrukslån:

Når du må samle dine smålån

Har du tatt opp flere usikret lån og skylder penger til flere kreditorer, kan det ofte lønne seg å samle alle disse under et forbrukslån. Dyre smålån blir ofte dyrere når du har flere av dem. Dette skyldes at hver og en av kreditorene du skylder penger til har sine egne rentenivåer og betingelser du må forholde deg til, som igjen fører til at totalbeløpet blir høyere.

En god løsning på et slikt problem er å samle alle dine smålån under et lån – dette kalles refinansiering. Les mer om hvordan du kan samle dine lån her.

Når det haster med penger

Forbrukslån er som nevnt et usikret lån. Det vil si at du ikke trenger å stille opp med sikkerhet på bolig eller en medlåntaker for å få innvilget lånet. Forbrukslån passer derfor fint dersom du har et akutt behov for penger.

Når du trenger å pusse opp

Begynner badet eller kjøkkenet å bli gammelt, eller har du planer om å selge boligen og ønsker å pusse opp? Da kan det være en god idé med et forbrukslån. Du tar opp et lån som kan bidra til verdistigning av dine eiendeler — enten det er bolig eller hytte. Les mer om lån til oppussing her.

Hvor mye kan jeg låne i forbrukslån?

Du kan låne opp til 600.000 uten å stille med sikkerhet om du har fast inntekt, ryddig økonomi og oppfyller kravene til långiver. Det er noen kriterier for hvor mye du kan få i forbrukslån, — les mer om kriteriene for hvor mye du kan låne her. 

Hvor lang tid har man på å betale forbrukslån?

Nedbetalingstiden på forbrukslån er opptil 15 år. Renten på lånet starter med en gang, og du betaler tilbake hver måned.

Hva vil et forbrukslån koste deg?

Det er tre faktorer som avgjør hvor mye et forbrukslån vil koste deg:

• Hvor mye lån du velger å ta
• Hvilke renter du har
• Hvor lang nedbetalingstiden er

I noen tilfeller kan du ha kontroll over disse faktorene, som igjen kan påvirke hvor mye forbrukslånet vil koste deg. For å senke månedlige kostnader, er det mulig å få lånetilbud av flere banker som i utgangspunktet skal konkurrere om å få deg som kunde.

Det finnes mange aktører du kan henvende deg til for å få et lånetilbud. Prosessen kan være noe krevende, da alle tilbud må sammenlignes og det skal forhandles med bankene for å få det beste tilbudet.

Sjekk hva forbrukslånet kommer til å koste deg med forbrukslånkalkulator

Høres dette ut som mye jobb? Heldigvis er det akkurat det vi i Motty kan hjelpe deg med. Vi sender din søknad til våre samarbeidsbanker sånn at du får de beste tilbudene av bankene. Du sparer både tid og energi ved at vi tar oss av jobben for deg!

Les mer om hvor mye et forbrukslån koster i måneden her. 

Hvordan kan du få lavest rente på forbrukslånet?

Naturligvis er vi alle opptatt av å lande en god avtale vi er komfortable med, der renten på forbrukslånet er så lav som mulig. Det er flere faktorer som spiller inn på hvilken rente du får av banken, og hvor mye du klarer å presse den ned. Her er noen eksempler:

• Stabil og fast inntekt
• Kredittscore
• Nedbetalingstid
• Gjeld

For å finne den beste renten på forbrukslån må du sammenligne renten de ulike bankene tilbyr. Dette kan være en tidkrevende prosess, men kan fort spare deg mye penger på sikt. Det er ikke uvanlig at forskjellen på renter fra bank til bank kan være på opptil 10%. Så her er det mye å spare på å være nøye i prosessen! Les mer om hvordan du kan få lavest rente på forbrukslån her. 

Les også: Hva er en god rente på forbrukslån i 2024?

Fordeler med forbrukslån

Når du tar opp et forbrukslån trenger du ikke å stille med noen form for sikkerhet — som igjen gir flere mulighet til å låne penger. Du kan bruke pengene til akkurat hva du vil, og du bestemmer selv nedbetalingstiden på lånet (opptil 15 år).

• Ingen krav til sikkerhet
• Frihet til å bruke pengene til hva du vil
• Kort behandlingstid

Ulemper med forbrukslån

Dessverre er rentene på forbrukslån høyere enn ved andre lån, i og med at banken ikke har noe sikkerhet å hente penger fra ved tap.

• Høyere renter enn sikrede lån
• Kan bli kilde til større økonomiske problemer

Les mer om fordeler og ulemper med forbrukslån her.

Kredittkort eller forbrukslån — hva bør du velge?

Skal du søke om kredittkort eller et forbrukslån? Hva som er best å velge, kommer an på hvor mye du skal låne og hvor lang tid du vil bruke på å betale tilbake pengene.
Trenger du pengene kun i en kort periode, fordi du for eksempel venter på feriepenger eller en annen innbetaling, kan kredittkort være løsningen. Ulempen med kredittkort er høy rente, så om du trenger lenger tid og et høyere beløp, vil det fort lønne seg å heller velge et forbrukslån. Les mer om hva du bør velge av kredittkort og forbrukslån her. 

Hvem kan få forbrukslån?

Kan studenter få forbrukslån?

Som ung er det lett å glemme at penger man låner også skal betales tilbake. Det er mulig som student å få forbrukslån, og noen ganger kan dette være lurt om man har behov for ekstra penger. Da er planlegging ekstra viktig. Det beste tipset vi kan gi er å lage en nøyaktig plan på hvordan du skal betale ned forbrukslånet.
Les mer om studenter kan ta opp forbrukslån her.

Kan jeg få forbrukslån uten inntekt?

Det kommer kanskje som en overraskelse, men det er faktisk mulig å få lån selv om du ikke har en jobb og fast inntekt. Får du jevne innbetalinger av for eksempel pensjon eller uføretrygd, kan dette vise at du kan betjene et lån. Er du selvstendig næringsdrivende uten jevne, faste inntekter, kan du sende inn skattemelding eller næringsoppgave, og vise at du har betalingsevne.

Les mer om forbrukslån uten inntekt her.

Kan du ta opp et forbrukslån som 18 åring?

Mange banker krever at du er 20 eller 23 år før de vil vurdere å gi deg et forbrukslån. Samtidig er det stor konkurranse i dette markedet, og mange banker kjemper om de samme kundene. Derfor er det noen som også tilbyr lån til deg som er 18 år.

Siden bankene har lite historikk på en så ung person, vil dette mest sannsynlig gi en høy rente. Det er mye å tenke gjennom før man tar opp sitt første lån.

Les mer om å ta opp et forbrukslån som 18 åring her.

Hvordan kan jeg sammenligne forbrukslån effektivt?

For å sammenligne forbrukslån effektivt, anbefaler vi at du bruker en lånekalkulator eller sammenligningstjeneste. Dette gjør det mulig for deg å se ulike lånetilbud side om side, inkludert renter, gebyrer, og nedbetalingstider. Husk å se etter det totale tilbakebetalingsbeløpet for å forstå kostnaden av hele lånet.

Er det gebyrer knyttet til forbrukslån?

Ja, forbrukslån kan komme med ulike gebyrer, som etableringsgebyr og termingebyr. Etableringsgebyret betales vanligvis når lånet utbetales, mens termingebyret er et beløp som legges til hver nedbetaling.

Hvordan påvirker forbrukslån kredittscoren min?

Å ta opp et forbrukslån kan påvirke kredittscoren din på flere måter. Hvis du betaler ned lånet som avtalt, kan det ha en positiv effekt på din kredittvurdering. Likevel, hvis du misligholder betalinger, kan dette føre til en negativ registrering og svekke din kredittscore.

Kan jeg betale ned forbrukslån tidligere enn avtalt?

De fleste långivere tillater deg å betale ned forbrukslån tidligere enn avtalt uten ekstra kostnader. Dette kan være en god strategi for å spare på renteutgifter. Det er imidlertid viktig å sjekke låneavtalen din for eventuelle vilkår eller gebyrer knyttet til tidlig nedbetaling.

Hvordan påvirker renteendringer kostnaden ved et forbrukslån?

Renteendringer kan påvirke kostnaden ved et forbrukslån avhengig av om du har en fast eller variabel rente. Med en fast rente forblir dine månedlige kostnader uendret gjennom låneperioden. En variabel rente vil derimot justeres i henhold til markedsrenten, noe som kan føre til høyere eller lavere månedlige kostnader.

Hva skjer hvis jeg ikke kan betale tilbake forbrukslånet?

Hvis du ikke kan betale tilbake forbrukslånet, er det viktig å kontakte långiveren så snart som mulig for å diskutere situasjonen. Mange långivere er villige til å forhandle frem en ny betalingsplan som kan være mer håndterbar. Ignorering av problemet kan føre til inkasso og ytterligere negativ innvirkning på din kredittscore.  Les mer om hvordan du kan forhandle med kreditorer her. 

Konklusjon

Noen ganger er forbrukslån den beste løsningen. Vi sammenligner lån fra bankene og sikrer deg de beste betingelsene. Du kan bruke vår lånekalkulator for å se hva lånet kommer til å koste deg. Å søke forbrukslån uten sikkerhet på nett skal være en enkel og effektiv prosess, men vi er her uansett for å hjelpe hvis du trenger veiledning, tips og gode råd.