Potrzebujesz dodatkowych środków finansowych, a może interesuje Cię kredyt na zakup mieszkania bądź domu w Norwegii? Zatem musisz nie tylko spełnić wymagania banku, ale przede wszystkim sprawdzić, jaka jest Twoja zdolność kredytowa. Dzięki temu dowiesz się, ile pieniędzy możesz otrzymać, a tym samym przekonasz się, czy ta kwota wystarczy na realizację Twoich planów. Dowiedz się, jak możesz samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową w Norwegii.
Co to jest zdolność kredytowa?
Gdy starasz się o kredyt lub pożyczkę w Norwegii, to niezbędne jest to, żebyś spełnił wymogi banku bądź innej instytucji finansowej. Dzięki temu Twój wniosek w ogóle będzie rozpatrywany – z pozytywnym lub negatywnym skutkiem. W przypadku, gdy interesuje Cię kredyt konsumencki, to musisz legitymować się odpowiednimi zarobkami, mieć ukończony 23. rok życia i stały numer personalny. Jednak nawet spełnienie wszystkich tych warunków może nie być wystarczające, jeśli nie masz zdolności kredytowej. Zastanawiasz się, co to jest? Przy jej pomocy oceniana jest Twoja zdolność do spłacenia danego długu w określonym terminie.
Pamiętaj, że zdolność kredytowa jest kluczowa nie tylko do otrzymania zgody od banku na przyznanie kredytu, ale również do określenia kwoty, jaką zaproponuje Ci bank oraz oprocentowania w norweskich bankach.
Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?
Sprawdź, co biorą pod uwagę banki, oceniając Twoją zdolność kredytową:
- wiek wnioskodawcy,
- wysokość dochodów,
- stan cywilny oraz liczbę osób w gospodarstwie domowym,
- stabilność miejsca zamieszkania,
- kwotę oraz liczbę zobowiązań finansowych – znaczenie mają zarówno kredyty, jak i pożyczki oraz karty kredytowe,
- terminowa spłata zobowiązań finansowych,
- stabilność dochodów – w ostatnich 3 latach.
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Zazwyczaj to banki zajmują się określeniem Twojej zdolności kredytowej. Jak mogą to zrobić? Niezbędne jest wykorzystanie systemu Experian oraz BisNode, które generują raporty dotyczące m.in.:
- Twoich dochodów z poprzednich lat – te kwoty możesz też sprawdzić samodzielnie, ponieważ są widoczne na wstępnych rozliczeniach podatkowych z ubiegłych lat;
- Twoich zadłużeń typu inkasso;
- szczegółowych danych osobowych – koniecznie skontroluj, czy we wszystkich dokumentach i w urzędach widnieje aktualny oraz poprawny adres, ponieważ ewentualny błąd może doprowadzić do automatycznej odmowy ze strony banku.
Zwróć uwagę na to, że zostaniesz listownie poinformowany o tym, gdy banki bądź inne instytucje będą sprawdzały Twoją zdolność kredytową w systemie Experian oraz BisNode. Dzięki temu masz pełną kontrolę nad tym, kto i kiedy pozyskiwał informacje na Twój temat.
Raporty Experian i BisNode to nie są jedyne elementy, na które musisz zwrócić uwagę. Zauważ, że zdolność kredytowa jest też określana przy pomocy oceny w skali Delphi – od 0 do 1000 punktów. Na punktacje wpływ mają informacje z wyżej wspomnianych systemów, a także regularność opłacania bieżących zadłużeń. Jeśli będziesz o tym pamiętać, to znacznie wzrastają Twoje szanse na otrzymanie kredytu w odpowiedniej kwocie.
Czy Gjeldsregisteret ma wpływ na ocenę zdolności kredytowej?
Kolejnym ważnym elementem wpływającym na możliwość otrzymania kredytu, jest Gjeldsregisteret, czyli rejestr długu. Jeszcze przed złożeniem wniosku możesz samodzielnie sprawdzić poprawność danych, jakie zostały tam zamieszczone. Koniecznie zweryfikuj te informacje, a dzięki temu dowiesz się, czy masz jakieś nieuregulowane zobowiązania finansowe, które mogą wpływać negatywnie na ocenę Twojej zdolności kredytowej. W takiej sytuacji najlepiej, jeśli postarasz się, jak najszybciej spłacić ten dług.
Pamiętaj, że do Twojego zadłużenia doliczany jest cały limit na karcie kredytowej, a nie tylko kwota, jaka została przez Ciebie wykorzystana. Co w takiej sytuacji możesz zrobić, by poprawić swoją zdolność? Najlepiej zamknij kartę, zmniejsz limit bądź dodaj jako nowy element refinansowania.
Nawet gdy otrzymasz kredyt w zadowalającej kwocie, ale na niezbyt dobrych warunkach spłaty – np. ze względu na wysokie oprocentowanie – to możesz zdecydować się na refinansowanie zobowiązania. To szczególnie dobre i opłacalne rozwiązanie, jeśli zmienił się Twój rating kredytobiorcy, do czego dochodzi po każdym rozliczeniu podatkowym. Jeśli masz pewność, że Twoja sytuacja finansowa faktycznie jest dużo lepsza, to warto dowiedzieć się, czy banki są w stanie zaproponować Ci dłuższy okres spłaty zobowiązania, a nawet niższe oprocentowanie.
Co wpływa na rating kredytobiorcy?
Skoro już wiesz, jak ważna jest punktacja w ratingu kredytobiorcy, to koniecznie zwróć też uwagę na to, co wpływa na pozytywną ocenę, są to m.in.:
- stabilność miejsca zamieszkania,
- stabilność dochodów w ostatnich latach – zazwyczaj banki interesują się ostatnimi 3 latami,
- wysokość zadłużenia,
- wiek osoby, która wnioskuje o kredyt,
- wykupienie długów przez firmy windykacyjne,
- rodzaj zatrudnienia, a przede wszystkim fakt posiadania działalności gospodarczej – w takiej sytuacji oceniana jest sytuacja finansowa firmy.
