Kłopoty finansowe mogą spotkać każdego z nas. Nawet jeśli to wydaje się abstrakcyjne, wystarczy seria niefortunnych zdarzeń, które mogą doprowadzić do problemów. Utrata płynności finansowej, zmiana sytuacji życiowej czy problemy zdrowotne to tylko jedne z wielu możliwych scenariuszy. W takich przypadkach nietrudno o spóźnienia w bieżących spłatach, a stąd już tylko kilka kroków do długów. Jak poradzić sobie z zadłużeniem w Norwegii i wyjść z kłopotów obronną ręką?Tego dowiesz się z poniższego artykułu.
Nie ignoruj pism, które pojawiają się w Twojej skrzynce na listy!
Każdy, kto otrzymał kiedyś wezwanie do zapłaty zaległych należności, wie, z jakimi emocjami się to wiąże. Stres, lęk, poczucie bezradności to tylko niektóre z nich. Istnieje wiele powodów, dla których ludzie stają się dłużnikami. Do tej grupy zaliczają się zarówno osoby, które z przyczyn niezależnych od siebie utraciły źródło dochodu, jak i ci, którzy nie potrafią zarządzać swoimi pieniędzmi albo tak zwani zapominalscy – ze zbyt beztroskim podejściem do finansów. Wśród nich znajdują się także trudne przypadki, m.in.: zakupoholicy, alkoholicy czy uzależnieni od hazardu.
Niezależnie od przyczyny zadłużenia, w przypadku otrzymania wezwania najlepiej (o ile to możliwe) od razu zapłacić należność. Zwlekanie ze spłatą oznacza koszty windykacyjne oraz rosnące odsetki. Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji, nie ignoruj pism, które otrzymujesz. To nie rozwiąże Twojego problemu, a tylko go pogłębi.
Zalegasz ze spłatą należności? Sprawdź, co może zrobić wierzyciel
Wedle norweskiego prawa w przypadku nieopłacenia należności terminowo wierzyciel ma zasadniczo dwie opcje do wyboru: może wysłać upomnienie (nor. purring), a jeśli to nie przyniesie skutku, inkassovarsel. Co ważne, wysyłanie upomnień nie jest w Norwegii obowiązkowe, natomiast konieczne jest wysłanie dłużnikowi inkassovarsel, zanim sprawa zostanie skierowana do sądu albo do firmy windykacyjnej.
Po pierwsze: upomnienie
Upomnienie, czyli wspomniany już wyżej purring wierzyciel może wysłać dłużnikowi po upływie terminu zapłaty należności. W takim piśmie należy podać nowy termin zapłaty, z uwzględnieniem, że nie może być on krótszy niż 14 dni. Wierzyciel ma prawo do wysłania dłużnikowi nieograniczonej przez prawo liczby upomnień, a do całkowitej kwoty długu może doliczyć dodatkową opłatę za nieuregulowanie płatności w terminie (nor. purrebegyr). Jednak w przypadku wysyłania pierwszego purringu kwoty purrebegyr się nie nalicza.
Po drugie: wezwanie do zapłaty
Zanim wierzyciel skieruje sprawę do sądu albo przekaże firmie windykacyjnej, musi wysłać dłużnikowi inkassovarsel po upływie 14 dni od terminu zapłaty należności. Pismo jest jednocześnie wezwaniem do zapłaty oraz ostrzeżeniem przed wszczęciem postępowania windykacyjnego. W dokumencie musi znajdować się nowy termin uregulowania należności, który, podobnie jak w przypadku purringu, wynosi co najmniej 14 dni od doręczenia wezwania, a także informacja o łącznej kwocie do spłaty. Ponadto pismo musi być jasno oznaczone jako inkassovarsel. W przypadku wezwania do zapłaty może być doliczana opłata za brak płatności w terminie, czyli purrebegyr.
Co, jeśli nie ureguluję należności po otrzymaniu inkassovarsel?
Jeżeli w ciągu 14 dni od otrzymania wezwania do zapłaty nie spłacisz swojego zadłużenia, możesz spodziewać się, że wierzyciel rozpocznie procedurę inkasso, czyli windykacji należności. Firma windykacyjna, która zajmuje się egzekwowaniem należności, wyśle Ci notę obciążeniową (nor. betalingsanmerkning), którą otrzymasz dopiero po niezapłaceniu inkasso.
Betalingsanmerkning oznacza dodatkowe problemy
Adnotacja o niezapłaconym zobowiązaniu wiąże się z utratą zdolności kredytowej, a co za tym idzie: brakiem szans na zaciągnięcie kolejnej pożyczki. Jeśli kwota zadłużenia jest znacząca, wówczas wierzyciel może co miesiąc pobierać stałą kwotę z Twojego konta bankowego, obcinając budżet domowy. Mniej środków do dyspozycji nierzadko wiąże się z kolejnymi problemami, np. ze spłatą kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań i doprowadzić do powstania efektu błędnego koła.
Jak zniknąć z listy dłużników?
Teoretycznie sprawa jest prosta: betalingsanmerkning zostanie usunięte, kiedy spłacisz dług wobec wierzyciela. Gdy uregulujesz należność, wierzyciel zobowiązany jest do bezzwłocznego usunięcia noty obciążeniowej, co oznacza, że Twoje nazwisko zniknie z listy dłużników.
Problemy ze spłatą zadłużenia? Spróbuj się dogadać!
Zamiast udawać, że problemu nie ma, w trudnej sytuacji finansowej najlepiej jak najszybciej skontaktować się z wierzycielem i wyjaśnić, co się dzieje. Wiele firm zajmujących się windykacją jest w stanie zawrzeć umowę spłaty dostosowaną do przypadku dłużnika. W zależności od sytuacji może to być np. podzielenie całkowitej kwoty na raty albo przesunięcie terminu spłaty zadłużenia. Im szybciej wykażesz wolę spłaty i zaczniesz interweniować, tym szybciej pozbędziesz się kłopotów finansowych.
Na ratunek refinansowanie
Dla osób ze zobowiązaniami finansowymi dobrym rozwiązaniem może okazać się refinansiering. To produkt, który umożliwia łączenie kilku pożyczek w jedną, sumarycznie niższą ratę. Umożliwia także wydłużenie spłaty zadłużenia, a także uzyskanie lepszych warunków, np. niższego oprocentowania. W wyniku refinansowania można zatem oszczędzić pieniądze, a ponadto lepiej dysponować domowym budżetem, gdyż staje się on bardziej przejrzysty. Dzięki temu łatwiej przewidzieć swoje comiesięczne wydatki.
